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多家銀行拉黑支付機構;POS機用于套現?“拉卡
:2021-07-13 14:45
您好,您需要辦POS機嗎?目前刷卡費率比較低,養卡合适。”這是一些POS機推銷人員在向客戶推銷POS機時(shí)慣用的術語。
這裏的客戶,并非僅專(zhuān)指商戶,也指個(gè)人。目前個(gè)人辦理POS機業(yè)務(wù),使用虛假交易進(jìn)行信用卡套現的行爲屢禁不止。如今,銀行們開(kāi)始對這種行爲奮起反擊。
近期多家銀行信用卡中心“拉黑”部分第三方支付機構的商業(yè)銀行。
爲何被拉黑?此舉是爲了遏制信用卡套現、套積分等“薅羊毛”行爲。第三方支付機構POS機套現行爲,屢禁不止。
套現產(chǎn)業(yè)鏈
然而困擾整個(gè)支付行業(yè)多年的網(wǎng)銷POS及套現問(wèn)題至今未得到實(shí)際解決,近期多位用戶投訴拉卡拉下屬業(yè)務(wù)員虛假宣傳、騙取押金不退等問(wèn)題,記者查看過(guò)往信息發(fā)現,19年3.15晚會(huì)就對拉卡拉疑似網(wǎng)銷行爲進(jìn)行了曝光,然而至今一年過(guò)去了,記者發(fā)現在某網(wǎng)商平台仍有大量拉卡拉POS在進(jìn)行銷售,且均允許個(gè)人使用,無(wú)需營(yíng)業(yè)執照等資質(zhì)即可完成安裝,其限額也高達單筆5W,且均可支持個(gè)人套現使用。
案例1:購買5台機具即可成爲代理,代理肆意忽悠客戶。
促銷人員到店辦理拉卡拉POS機刷卡機及工商銀行信用卡,辦理刷卡機時(shí)說需要刷100元到時(shí)信用卡下的額度會(huì)高,信用卡成功後三天内返還,信用卡到以後咨詢(xún)又說需要三個(gè)月,追問(wèn)之下說當時(shí)爲了完了任務(wù)有點兒着急了,說POS機必須在三個(gè)月内刷夠10萬(wàn)才會(huì)返還100元。再次聯(lián)系拉卡拉客服,客服告知辦理機子是不收取費用,是辦卡人員爲了多掙錢自己要求的,說錢也沒有到他們公司是到了銀聯(lián)了,也沒到辦卡人員的手裏,他們也沒有辦法,你們自己樂意相信受騙他們也沒有辦法
快速成爲代理,隻需要購買五台機器?
拉卡拉業(yè)務(wù)人員說,隻要你一次性從拿五台機子,就可以成爲拉卡拉的代理商。剩下就跟他們沒有關系了。押金的問(wèn)題那是代理商爲了多掙錢騙人的。跟他們沒有關系。你們樂意上當受騙。我說機子有編号,你們應該查出是誰,你們應該處理這個(gè)問(wèn)題。他說這個(gè)他們也沒有辦法。完全的在推卸責任。可是他們的機子爲什麽會(huì)存在這種漏洞?這樣的公司爲什麽還在還能在市面上繼續?
在一家POS機辦理網(wǎng)站上,《商學(xué)院》記者看到有一條屬于拉卡拉的資訊。标題是《拉卡拉電簽POS合作政策》(押金版)。記者按照網(wǎng)站上的聯(lián)系方式進(jìn)入在線(xiàn)咨詢(xún),留言申請一台拉卡拉POS機,随後一位POS機推銷人員聯(lián)系了記者,目前拉卡拉POS機刷卡費率爲0.58%,掃碼爲0.38%,目前沒有押金。
該銷售人員表示,“刷卡後的交易會(huì)定位到本地商戶優質(zhì)供應商的。這幾乎就是現在個(gè)人資金周轉養卡用機器,目前很多人辦的。”
記者從該銷售人員處申請了一台拉卡拉電簽版POS機,該銷售人員表示,“現在辦理機器是免費的,順豐包郵到付,您到時(shí)候付39元的郵費,等機器到了之後,您激活機器,刷一筆100元以上的消費,我把這39元通過(guò)支付寶返還給您。”
順豐到付之後,記者聯(lián)系該銷售人員,按照她教授的方法,通過(guò)掃描機器背面的二維碼,進(jìn)入一個(gè)完善信息的頁面,該頁面包括三項内容:商戶信息、結算信息、終端信息。銷售人員表示,商戶信息可以自定義,其中商鋪門(mén)頭照、收銀台照、内部照等信息,屬于非必填項,也并未要求上傳工商執照等牌照。
結算信息要求綁定一張借記卡,用于結算。在終端信息一欄中,記者看到,主要是各種卡片的刷卡費率,其中借記卡0.5%、貸記卡0.6%、掃碼費率0.38%、雲閃付小額優惠費率0.38%。最終的費率,也并非像銷售人員所說的,費率爲0.58%。
記者嘗試刷了一筆100元的消費,入賬到貸記卡中,是94元。
記者通過(guò)查詢(xún)信用卡賬單詳情,發(fā)現該筆消費位于北京通州區的一家電器商店。記者找到該商家留在網(wǎng)上的電話(huà),嘗試撥打,但并未接通。
拉卡拉POS機推廣的業(yè)績(jì)
10月22日,拉卡拉發(fā)布2020年三季報,數據顯示,第三季度營(yíng)收16.14億元,同比增長(cháng)35.22%,歸屬上市公司股東淨利潤3億元,同比增長(cháng)19.86%,基本每股收益0.37元,同比增長(cháng)19.35%。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量淨額4.77億元,同比增長(cháng)36.06%。
另外,報告顯示,2020年前三季度,營(yíng)收41.2億元,同比增長(cháng)11.65%,歸屬上市公司股東淨利潤7.35億元,同比增長(cháng)19.35%,基本每股收益0.92元,同比增長(cháng)13.58%。前三季度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量淨額爲9.83億元,同比增長(cháng)65.06%。
從第三季度和前三季度的數據來(lái)看,拉卡拉實(shí)現營(yíng)收及淨利潤雙增長(cháng),現金充足,在2020年特殊的環(huán)境下保持了持續逆勢增長(cháng)态勢。
關于業(yè)績(jì)增長(cháng),拉卡拉曾在三季度業(yè)績(jì)預告中表示,伴随國内經(jīng)濟恢複,公司自今年二月底啓動(dòng)的新一輪市場(chǎng)擴張計劃效果持續顯現,第三季度公司支付科技業(yè)務(wù)收入增速顯著提升,金融科技、信息科技等高毛利業(yè)務(wù)繼續保持快速增長(cháng),收入整體占比進(jìn)一步提高,帶動(dòng)了報告期内公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和淨利潤的持續增長(cháng)。報告期内,公司持續加大產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)叠代的力度,通過(guò)投放電簽POS等新型小微收單終端,鞏固公司商戶拓展和市場(chǎng)占有率方面的領(lǐng)先優勢;正式落地推廣手機POS產(chǎn)品,進(jìn)一步打開(kāi)市場(chǎng)空簡(jiǎn);不斷升級完善包括“雲小店”在内的“支付+”SAAS產(chǎn)品,穩步推進(jìn)公司產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的4.0戰略。
直至目前網(wǎng)售仍在持續,電商平台多店鋪有售
直至今日記者獲悉拉卡拉等支付公司產(chǎn)品仍舊存在網(wǎng)售情況存在,記者爲了求證打卡某電商平台發(fā)現,搜索“拉卡拉”仍然出現大量收款設備列表售賣,記者與一銷售店家客服進(jìn)行溝通獲悉,其售賣的一款“拉卡拉POS機”爲個(gè)人使用收款設備,無(wú)需營(yíng)業(yè)執照等資質(zhì)即可辦理,售價僅爲38元,可供用戶自己刷自己信用卡消費且支持秒到,在其店鋪拍下後可聯(lián)系客服進(jìn)行咨詢(xún)操作及指導,可謂是良心店家,銷售、服務(wù)、售後一條龍。
2016年國慶前夕,中國人民銀行發(fā)布《關于加強支付結算管理防範電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261号),在POS終端管理部分,明令禁止任何單位及個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡買賣POS機(包括mPOS)、刷卡器等受理終端。并要求收單機構對所有特約商戶進(jìn)行現場(chǎng)檢查、逐一核對使用地點等信息。對違規移機使用、無(wú)法确認實(shí)際使用地點的收款終端一律停止其業(yè)務(wù)功能。
時(shí)過(guò)近三年,中國人民銀行再次就打擊電信詐騙事宜,發(fā)布《關于進(jìn)一步加強支付結算管理防範電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)〔2019〕85号),對261号文中的許多要求進(jìn)行細化、升級、補充。雖然沒有重提網(wǎng)銷、電銷POS機等,但在位置信息、交易頻率、入網(wǎng)管理等方面,對終端做出了更細緻的要求。比如收單機構需對移動(dòng)受理終端所處位置實(shí)時(shí)監測,并逐筆記錄交易位置信息,有異常的暫停并核實(shí),收回機具;3個(gè)月未發(fā)生交易的,重新核實(shí)身份;12個(gè)月未發(fā)生交易的,停止服務(wù)。
拉卡拉回應:對冒名違規操作的嚴查不怠
針對有媒體報道稱,拉卡拉疑涉信用卡套現灰產(chǎn)被華夏銀行等拉黑,拉卡拉方面回應稱,主管部門(mén)的相關規定,合法合規開(kāi)展POS機業(yè)務(wù)。對于冒用拉卡拉名義進(jìn)行違規操作的行爲,我們一向嚴查不怠。